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クレジットカードの審査とは

新規発行にあたり、収入・返済能力・身元を明らかにするカード会社独自の判断基準

早速だけど、どんなクレジットカードも発行する際には必ず審査が必要ということは知っているかな?

それは何となく知っていましたが、そもそもどうしてクレジットカードには審査が必要なんですか?

それはね、クレジットカードとは一言で説明すると「信用と引き換えに一時的にお金を貸し出してくれるサービス」であるからなんだ。もちろん、貸したお金は必ず返してもらわなくちゃいけない。そのためにも、お金を貸す人が信用できる人なのか、返済能力がきちんとある人なのかを判断する必要があるんだよ。貸したお金が返ってこなかったら困っちゃうからね。

信用とお金

なるほど!その審査に通った人だけがクレジットカードを持つ権利を与えられるということですね。

その通り!でも、もちろん中には審査に通らず希望のクレジットカードを持てない人もいるんだ。クレジットカードを持つためには、カード会社の規定する審査基準を満たさなくてはいけないんだよ。

なんだか緊張するなあ・・・。審査って厳しいんですか?僕みたいな学生でも持てるクレジットカードがあればいいんですが。

安心して大丈夫。学生や主婦、フリーター・アルバイトなど一般的に審査に不利と言われる人たちでも持てるクレジットカードもちゃんとあるんだ。一限目では、審査の基準について説明しよう。

なんだかホッしました。よろしくお願いします!

一限目:審査の基準

まず審査基準について。多くのカード会社は「スコアリングシステム」という方法に基づいて申込者の審査を行っていて、カード申込者の情報を集めて属性ごとに点数化し、その合計で合否を決定。このスコアリング結果が規定の点数に満たないと、クレジットカードの審査に落ちてしまうんだ。

なるほどです。具体的にはどんな情報がスコアリングされているんですか?

いい質問だね。実際は各クレジットカード会社によって、もっと細かく属性は設定されているんだろうけど、一般的には以下の情報かな。

クレジットカード審査における主なスコアリング情報

  • 年齢
  • 住宅状況
  • 配偶者の有無
  • 同居家族の人数
  • 職業
  • 勤務先
  • 勤続年数
  • 年収
  • 無担保借入

審査はたくさんの情報を参考にしてるんですね・・・。

ちなみになんだけど、一般的な審査の最低通過基準を挙げておくので参考にしてね。

一般的なクレジットカード審査の最低通過基準

  • 高校生を除く18歳以上
  • 信用情報のクレジットヒストリーに滞納などの事故情報が存在しない

えっ・・・。これだけですか!?

そうなんだ。もちろんクレジットカードの発行会社や種類によって差はあるけど、最低通過ラインは比較的簡単にクリアできそうでしょ。今までクレジットカード審査に落ちてばかりの人は申し込むカードの選択を間違えている可能性があるね。

二限目:申し込み時の注意点

ここでは入会申し込みをする際の注意点を説明しよう。

はい!教えてください。

実は、審査に通らない原因として意外に多いのが記入内容に不備があることなんだ。氏名や住所、電話番号等の入力ミスには十分注意しなきゃね。

入力項目

なるほどです・・・。入力ミスがあると審査に手間がかかるだけでなく、なんとなく信用も失うイメージです。

でしょ!審査をする側の人からすると「クレジットカードの申込書類すらまともに書けない人がカードを計画的に使えるとは思えない」と思ってしまうのは当然のこと。記入漏れのないよう、そして埋められる項目はすべて正しく埋めるよう注意して申し込みをしよう!

基本情報

  注意事項 記入例
氏名 フルネームで漢字入力 比較 花子
旧姓 結婚等により姓が変わっている人は変更前の姓 山田
生年月日 西暦・和暦を項目に従って入力 西暦:1990年2月2日
和暦:平成2年2月2日
メールアドレス 現在使用可能なメールアドレスを正しく入力 hikaku_hanako@cardhikaq.net
メールアドレス
(確認用)
メールアドレス欄と必ず同じ内容を入力 hikaku_hanako@cardhikaq.net
住所 マンション・アパートの場合は号室まで必ず入力 〒000-0000 比較県即日区0番地0号 コーポヒカキュー100号室
電話番号 携帯番号入力欄がある場合はそちらも併せて入力 03-000-0000

審査項目

  注意事項 記入例
住居種類 自己所有・賃貸・社宅などの住居形態を入力 賃貸アパート
家賃もしくは
住宅ローン
賃貸の場合は賃料を、自己所有の場合はローン情報を入力 7万5千円
ご本人を含む
家族人数
同一家計の人数を入力 1人
勤務先 株式会社・有限会社等、法人形態まで正しく入力 比較建築株式会社
勤務先住所 ビルの場合は階数まで必ず入力 〒000-0000 比較県即日区1番地1号 ヒカキュービル5F
勤務先電話番号 番号・桁数を正しく入力 03-000-0001
社員数 人数が分からない場合は会社ホームページ等を参考に入力 10人
事業内容 選択欄より選ぶ場合は最も類似している内容を選択 建築
入社年月 働き始めた正確な日付を入力 2014年1月
勤務形態 雇用形態を入力 アルバイト
職種 選択欄より選ぶ場合は最も類似している内容を選択 事務
年収 手取り額ではなく総支給額を正しく入力 180万円
保険証 手元の保険証にて種類を確認 国民健康保険
カード限度額 初めはカード限度額を低く申請したほうが審査基準のハードルが下がり、審査完了までの時間を短縮できる 10万円

三限目:審査に有利な人・不利な人

それでは、審査に有利な人・不利な人について解説していこう。

職業だと、やっぱり公務員などの収入が安定している人が有利ですよね。

そうだね。医者や弁護士・公務員・大手企業に勤めている人はもちろん有利だし、大手でなくても同じ会社に長く勤めている人は有利だったりする。不利とまではいかなくても、離職率の高い人や不安定な自営業の人は、上記の職業より評価は低くなってしまうのも事実だよ。

学生・主婦・アルバイト・フリーター

うーん。安定職についている人と比べたら学生や主婦、フリーター・パート・アルバイトさんたちは不利に感じてしまいますね・・・。

でも落ち込むのはまだ早いよ。四・五限目で詳しく説明するけど、一般的にクレジットカードの審査に不利と言われる肩書きを持つ人たちでも持てるカードがあるんだ。まずはハードルの高いステータス性のあるクレジットカードは候補から外して、自分の環境に合ったカードで信用&信頼を築くところから始めてみよう。

なるほど。希望を捨てるのは早いみたいですね!そういえば、職業の他にもブラックリストに載った人もクレジットカード審査に不利だと聞いたことがあるんですが・・・。

いいとこに気が付いたね。君の言う通りで、クレジットカードにはブラックリストというものが存在し、一度そこに名を連ねてしまうと10年間はカードを作ることができないとも言われているんだ。

10年!そんな長い間クレジットカードの無い不便な生活を強いられるなんて・・・大変なペナルティですね・・・(涙)。どうしたらブラックリストに載ってしまうんですか?

一般的には「過去にカード事故を起こした人」と言われていて、「3回程度の延滞を繰り返す」「自己破産」「債務整理」をするとブラックリスト入りしてしまうみたいだよ。また、1ヵ月に3枚以上のカード申込でも、多重申込みと見なされて信用を失う可能性があるからこちらも注意が必要だね。

危なーい!数打てば当たるなんて考えで、いろんなクレジットカードに申し込みをするところでした(汗)。

ブラックリスト

最後にもう1つ。キャッシングやローン、銀行取引など私たちの生活で起こるあらゆる取引きはCIC(シー・アイ・シー)や全国銀行個人信用情報センターと言った信用情報機関を通じてカード会社と共有しながら管理されているから、携帯電話の支払いや奨学金の滞納などを普段から繰り返していると、その滞納情報は最大5年間保存されることになってしまうんだ。

うわぁ・・・。一度、携帯電話の支払いを忘れそうになったことがありました。信用を失わないように普段から気をつけまっす!

四限目:審査に通るコツ

四限目はさっき上でも少し触れたけど、クレジットカード審査に不利と言われる人たちのために授業を始めよう。

僕も学生で収入が少なく、審査には不利だと思うので、とても興味があります!

まず伝えたいのが、審査通過の可能性が低いクレジットカードを選ばないということ。学生やアルバイト、主婦などを対象としていないカードに申し込んでも審査は通らない。収入の少ない肩書きを持っている場合、カードの利用可能枠を10万円などの少ない金額で申し込み、徐々に信用度を上げていく考えが必要だよ。

なるほど!身の丈に合ったクレジットカードを選ぶことが重要なんですね。

信用・信頼

その通り。またクレジットヒストリーと言って、過去にまったくクレジットカードを利用したことがない人よりも、少額でもいいから、カードを何度か利用して遅れないで支払うことができたという実績があった方が、審査に通る可能性が上がることもあるんだ。

ふむふむ。普段からあらゆる支払いを滞納なくきちんと期日通りに済ませることで、信用度を上げることができるんですね。

そうだね。信用は日々の積み重ねだと言っていい。だから、居住年数が長い人や同じ職場に長く勤めている人なんかも信用度が高く審査に有利に働く。申込時にも信用を得るために、年収や勤続年数などの記入欄を正直に書くということが大切だね。

信用は日々の積み重ね・・・。簡単なようで難しいところを見られているんですね。真面目に生きてて損はないですね。

クレジットカード審査に通るコツ

  • 自分の置かれる環境に見合ったクレジットカードを選ぶ
  • 普段から支払いを滞納しない
  • 申込時の記入欄は嘘偽りなく正直に書く

五限目:ライフスタイル別おすすめクレジットカード

それでは最後の5限目。ここではみんなの生活環境に合わせたおすすめのクレジットカードを紹介するよ。

はい!よろしくお願いします。

まず、学生さんに向けたカードとしては、各クレジットカード会社が学生を対象に発行しているカードを選ぶようにしよう!その中でも特におすすめなのは三井住友VISAデビュープラスカード学生専用ライフカードだね。この2つはバランスもよく学生限定の特典も用意しているんだ。

三井住友VISAデビュープラスカード学生専用ライフカード・・・。家に帰って早速調べよう。

主婦・パート・アルバイトの方でポイントもザクザク貯めたいという方は楽天カードがおすすめ!また、楽天市場を利用しない主婦の方は流通系と呼ばれる、スーパーや量販店などの小売会社と提携したものを選ぼう。中でもイオンカード(WAON一体型)セゾンカード インターナショナルは生活に密着した『お得』を手にできるから、近所にイオンや西友がある主婦の方は要チェック!

審査のことを気にしながらも、自分に合った『お得』なカードを選べるんですね!

そういうこと!また、クレジットカードキャッシングを低金利で利用したい方や利用実績を積んで信頼を得たい方にはACマスターカードがおすすめ。このカードは土日祝でも即日発行可能だから、すぐにクレジットカードが欲しい時にも柔軟に対応してくれるんだ。

即日発行!?急な出費にも困らず利用できるんですね。

即日発行は審査の悩みだけでなく、急ぎの方にも心強い味方になってくれるよ!

さて。解説は以上になるけどどうだったかな?一言にクレジットカード審査と言っても、審査の背景を学んだり、自分に合った1枚を選択することで審査に通る確率を高めることができるんだよ。

よし!これでばっちりクレジットカードが作れそうです!

クレジットカードを持ったからって、使いすぎは注意だよ。しっかり計画的に使って今後の信用&信頼を築こう!

はい!分かりました!

それではみなさん。今回も最後までお読みいただきありがとうございました!

ありがとうございました!!

クレジットカード審査基準のまとめ

  • 申し込み時は入力ミスのないように、埋められる項目はしっかり入力する
  • 普段から支払いに滞納がないよう、期日通りに支払いを済ませる
  • 審査に通るために、ライフスタイルに合わせたクレジットカードを選ぶ
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